Cómo prepararte para un crédito preaprobado de vivienda

Es día 5 del mes y otra vez llega el recibo del arriendo. Mientras haces la transferencia, haces la cuenta de siempre: ese mismo dinero, cada mes, durante años, en un lugar que no es tuyo. La pregunta que sigue es la que más personas se hacen y menos responden: ¿y si el banco me presta para algo propio?

El crédito preaprobado es la forma de salir de la duda. Te orienta sobre el monto que podrías obtener antes de elegir apartamento, y te ayuda a convertir una idea en un plan.

Qué es un crédito preaprobado

Es una evaluación inicial que hace un banco, una cooperativa o el Fondo Nacional del Ahorro (FNA) sobre tu perfil. Revisa tus ingresos, tus deudas y tu historial de pagos, y te orienta sobre el monto que podrías obtener, con una tasa de referencia y un plazo. Esa orientación no garantiza la aprobación del crédito ni el desembolso.

Lo que te permite: buscar vivienda sabiendo qué está a tu alcance, y llegar a la sala de ventas con una conversación concreta en lugar de una suposición.

Tres cosas para tener presentes:

• No es la aprobación definitiva ni garantiza el desembolso. Antes de aprobar y desembolsar, la entidad vuelve a revisar tu situación, hace el avalúo del inmueble y estudia los documentos.
• Tiene vigencia. Cada entidad define por cuánto tiempo es válido. Pregunta la fecha de vencimiento.
• La tasa puede cambiar. Normalmente aplica la tasa vigente al radicar o desembolsar, no la del día de la consulta.

Cuánto te pueden prestar: dos reglas que conviene conocer

La cuota frente a tus ingresos. Por norma, la primera cuota del crédito de vivienda no puede superar el 40% de los ingresos familiares. Ese límite rige para vivienda de interés social (VIS) desde el Decreto 257 de 2021 y para No VIS desde el Decreto 583 de 2025. Cada entidad puede ser más exigente según tus otras deudas.

El porcentaje financiable. En crédito hipotecario, la norma permite financiar hasta el 80% del valor en VIS y hasta el 70% en No VIS. El resto es tu cuota inicial.

Un ejemplo para aterrizarlo. Con un saldo a financiar de $212.000.000 (el 80% de un apartamento de Torre 1 en Oporto) y la tasa de hasta 16,64% EA que publica Banco de Bogotá para crédito VIS o VIP en sus tasas vigentes desde octubre de 2026, con plazo de hasta 30 años (360 meses), la cuota fija aproximada en pesos sería de $2.868.861 a 20 años o de $2.764.103 a 30 años. Con el límite del 40%, eso pide ingresos del hogar de al menos $7.172.000 o $6.910.000, según el plazo. Es una simulación en pesos, sin seguros ni otros cargos del crédito, que aumentan la cuota real. Son cálculos de referencia: cada entidad aplica su propia política, la tasa ofrecida depende de la entidad y de tu perfil, y cumplir el límite del 40% no significa que el crédito esté aprobado.

Los documentos que vas a necesitar

Si eres empleado: cédula, certificado laboral reciente (cargo, salario, antigüedad y tipo de contrato), desprendibles de nómina de los últimos meses, extractos bancarios y autorización para consultar centrales de riesgo.

Si eres independiente: cédula, declaración de renta si estás obligado a declarar, certificado de ingresos firmado por contador con copia de su tarjeta profesional, extractos bancarios de los últimos meses y RUT.

Tener la carpeta lista te permite responder rápido cuando la entidad pida algo, y eso acorta los tiempos.

Cinco pasos para llegar preparado

1. Revisa tu historial crediticio. Si tienes una mora, ponte al día y guarda el paz y salvo.
2. Baja tus deudas de consumo. Cada cuota de tarjeta o libranza que cierras libera espacio para la cuota de tu vivienda.
3. Ordena tus ingresos. Si eres independiente, haz que tus ingresos pasen por tus cuentas bancarias y coincidan con tu declaración.
4. Suma ingresos si compras en pareja. La norma lo permite (artículo 2.1.11.1 del Decreto 1077 de 2015, modificado por el Decreto 583 de 2025) y puede cambiar el monto que te prestan.
5. Define tu cuota inicial. Ten claro cuánto aportarás y de dónde saldrá: ahorro, cesantías o subsidio.

En Oporto: tu primer paso, acompañado

En la sala de ventas de Oporto, en La Providencia, tu asesor comercial te pone en contacto con las entidades financieras para que inicies tu proceso de crédito, y te apoya con el seguimiento. Eso te permite salir de la visita con tus cuentas hechas y un siguiente paso claro, no solo con un folleto.

Y lo que estarías comprando con ese crédito:

• 62,5 m² con dos alcobas y un estar: espacio para la vida de hoy y para la que viene, sin tener que mudarte otra vez en dos años.
• Precio fijo por torre ($265.000.000 en Torre 1 y $270.000.000 en Torre 2): pides tu preaprobado sobre una cifra que conoces desde el inicio.
• Entrega con piso en cerámica en sala, comedor, alcobas, baños, cocina, zona de labores y balcón: no tienes que financiar una obra de pisos aparte. La ficha de acabados detalla lo que no se incluye, como las puertas de la segunda alcoba y del baño de la alcoba principal, los muebles de cocina y los derechos de conexión y compra de medidores.

Lo que pasa cuando das el siguiente paso

Si agendas tu visita, eliges día y hora para conocer Oporto de forma presencial o virtual. En la sala recorres el apartamento, haces las cuentas con tu asesor comercial y, si quieres, él te pone en contacto con las entidades financieras para iniciar tu proceso de crédito. Si prefieres empezar por WhatsApp, cuéntanos qué torre te interesa y un asesor te escribe con la información para tu caso.

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Preguntas frecuentes

¿El preaprobado garantiza el desembolso?

No. Es una evaluación inicial que orienta sobre el monto que podrías obtener, pero no garantiza la aprobación ni el desembolso. Antes de aprobar el crédito, la entidad vuelve a revisar tu perfil, el avalúo y los documentos del inmueble.

¿Cuánto de mis ingresos puede ir a la cuota de vivienda?

Por norma, la primera cuota no puede superar el 40% de los ingresos familiares. Cada entidad puede aplicar límites más estrictos. Cumplir ese límite no significa que el crédito esté aprobado.

¿Cuánto financian en vivienda VIS?

En crédito hipotecario, hasta el 80% del valor de la vivienda VIS.

¿Un independiente puede pedir crédito de vivienda?

Sí, soportando sus ingresos con declaración de renta o certificado de contador y extractos bancarios.

Fuentes

1. Decreto 257 de 2021, Función Pública: funcionpublica.gov.co
2. Decreto 583 de 2025 (modifica el artículo 2.1.11.1 del Decreto 1077 de 2015: límite de la primera cuota e ingresos familiares), Régimen Legal de Bogotá (Sisjur): alcaldiabogota.gov.co
3. Ministerio de Vivienda, relación cuota-ingreso No VIS: minvivienda.gov.co
4. Ley 546 de 1999: alcaldiabogota.gov.co
5. Banco de Bogotá, tasas vigentes desde octubre de 2026 (tasas de colocación del portafolio de vivienda, crédito VIS o VIP): bancodebogota.com